Wednesday, April 8, 2020

Krok po kroku do hipoteki – sprawdź ten przewodnik!

Po ocenie sytuacji finansowej następnym krokiem na liście kontrolnej kupna domu powinno być złożenie wniosku o kredyt hipoteczny. Może to zabrzmieć zastraszająco, ale nie jest tak poza zasięgiem, jak mogłoby się wydawać. Zanim się zorientujesz, będziesz podpisywać dokumenty, odbierać klucze i planować przeprowadzkę!

Kwalifikacja wstępna

Przed rozpoczęciem procesu pożyczkowego należy najpierw skontaktować się z kredytodawcą hipotecznym. Często agent nieruchomości będzie miał rekomendację lub skontaktuje się z przyjaciółmi i rodziną, aby sprawdzić, czy otrzymają skierowanie z zakupu domu. Etap wstępnej kwalifikacji obejmuje rozmowę z pożyczkodawcą hipotecznym na temat różnych opcji programu - na przykład 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, 15-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej lub pożyczka hipoteka na jeszcze innych warunkach. Uwzględnią to, czego oczekujesz od zaliczki, i pomogą ci ustalić, co jest najlepsze w twojej sytuacji.

Wniosek o pożyczkę

Dobrym pomysłem jest pobranie przykładu pustej aplikacji pożyczki, aby poznać informacje, których będziesz potrzebować, przesyłając własne. Większość wniosków będzie wymagać uzupełnienia:

  • potwierdzenia dochodów,
  • dokumentu potwierdzającego zatrudnienie za ostatnie dwa lata,
  • dowodu tożsamości i pobytu,
  • numeru ubezpieczenia społecznego.

Na tym etapie urzędnik ds. Pożyczek sprawdza opcje finansowania i pomaga wypełnić wniosek kredytowy w celu utworzenia konta dla pożyczki. Następnie gwarant dokonuje przeglądu twojego wniosku i określa poziom ryzyka, które przedstawiasz na podstawie dostarczonych informacji (pamiętaj, m wa tutaj o twoim stosunku zadłużenia do dochodu). W razie potrzeby ubezpieczyciel może poprosić o podanie dodatkowych informacji o historii finansowej.

Zamknięcie

Pożyczkodawca następnie współpracuje z firmą tytułową, aby sfinalizować tytuł Ciebie jako nowego właściciela domu. Przy zamknięciu podpisujesz wszystkie dokumenty końcowe i płacisz koszty zamknięcia, aby sfinalizować swój tytuł jako właściciela domu. Twój pożyczkodawca otrzyma wszystkie te dokumenty po zakończeniu procesu.

Proces pożyczki może zająć trochę czasu, ale gdy znajdziesz się w wymarzonym domu, od razy poczujesz, że będzie on wart twojego czasu i cierpliwości.

Owszem, planując zakup domu, fajnie jest fantazjować i wyobrażać sobie siebie w swoim wymarzonym domu. Po zawężeniu dzielnic, w których chcesz się rozejrzeć, i sporządzeniu listy rzeczy do zrobienia i miłych do zrobienia, czas zastanowić się, na ile naprawdę możesz sobie pozwolić – a potem przejść krok po kroku po wyżej wymienionych punktach, aż do wymarzonej finalizacji, dzięki której w końcu staniesz się prawowitym właścicielem swojego wymarzonego domu. To coś, do czego naprawdę warto dążyć przez te ciężkie lata pracy i wyrzeczeń.

Thursday, January 30, 2020

Kredyt samochodowy dla kogo?

Marzenie o nowym aucie dotyczy nas wszystkich, najlepiej gdyby to auto było jeszcze lepsze od auta naszych znajomych czy sąsiadów. Niestety często to marzenie jest nie do spełnienia, a już na pewno nie możemy zakupić go z własnych oszczędności. Dla wielu jedynym rozwiązaniem staje się wówczas kredyt, jeżeli chodzi o kupno auta najczęściej jest to kredyt samochodowy, przeznaczony tylko a ten cel. Niestety nie wszyscy są na tyle odważni aby kupować auto na kredyt, są tez tacy którzy najzwyczajniej w świecie od kredytów trzymają się z daleka. O udzielenie kredytu mogą ubiegać się praktycznie wszyscy czyli pełnoletnie osoby fizyczne, posiadające polskie obywatelstwo bądź też osoby legitymujące się kartą stałego pobytu, zameldowane na pobyt stały, a także osoby posiadające własną działalność gospodarczą. Oczywiście to nie wszystko. Poza spełnieniem tych wymogów, musimy jeszcze wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową i tak naprawdę to tutaj pojawiają się najczęściej schody. Inna kwestia to również możliwość zabezpieczenia spłaty zaciągniętego kredytu wraz ze wszystkimi odsetkami.

Jednak wszystkie te kwestie są omówione tylko ogólnie gdyż każdy bank prowadzi własną politykę w zakresie udzielenia kredytów zarówno samochodowych jak i wszystkich innych. Polityka ta określa między innymi kto i na jakich warunkach może ubiegać się o kredyt samochodowy. Jeżeli jesteśmy jeszcze w fazie poszukiwania najlepszej dla siebie oferty powinniśmy przeanalizować propozycję różnych banków i wybrać taką ofertę którą pod każdym względem będzie dla nas najkorzystniejsza. Każdy bank jednak przeanalizuje szczegółowo sytuację każdego klienta indywidualnie.

Wracając do tego kto może ubiegać się o kredyt samochodowy wymieniamy tu przede wszystkim osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony i to te osoby cieszą się największym zaufaniem banku. Po drugie są to osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, a także osoby fizyczne wykonujący wolne zawody czyli lekarz, adwokat, czy radca prawny. Kredyty samochodowe przeznaczone są również dla emerytów i rencistów, a także dla rolników. Nie mniej jednak zanim ostatecznie zdecydujemy się na jakąkolwiek ofertę banku powinniśmy zasięgnąć szczegółów u pracownika wybranej przez nas placówki. Tylko wówczas dowiemy się szczegółowo kto i na jakich warunkach możemy zaciągnąć kredyt samochodowy.

Friday, November 15, 2019

Jak dostać 4 procent na lokacie w 2019 roku?

Powyższy temat brzmi trochę jak zapowiedź kryptoreklamy. Oczywiście artykuł ten nie jest narzędziem marketingowym. Niemniej, zostaną w nim przedstawione obostrzenia, które są wymagane przy tak wysoko oprocentowanych lokatach. O tym, czy uwarunkowania te są zbyt wygórowane, czy nie, zdecyduje Czytelnik. Zapraszamy do lektury!

Warunek I: raz i na krótko

Zyski na poziomie 4 procent uzyska tylko taki inwestor, który chce skorzystać z danej oferty w sposób jednorazowy i z wykorzystaniem środków wpłacanych do banku po raz pierwszy. Nawiasem mówiąc, taka metoda jest bardzo ciekawym sposobem na pozyskanie kapitału. Niestety, oprocentowanie to obejmuje tylko kwoty maksymalnie do 10 tysięcy złotych, co automatycznie ogranicza wydatki ponoszone przez bank na rzecz swoich Wierzycieli. Oczywiście czas trwania takiej lokaty również jest ograniczony do 3 miesięcy. Na marginesie warto zaznaczyć, że okres ten (w niektórych bankach) można wydłużyć, jeśli na konto powiązane z lokatą będziemy przelewać nasze wynagrodzenie.

Warunek II: produkty towarzyszące

Tytułowych 4 procent nie uzyskamy raczej na lokacie, która nie będzie powiązana z jakimikolwiek dodatkowymi usługami. Uzyskamy je wyłącznie w przypadku zaakceptowania korzystania z przypisanego rachunku bankowego. Niektóre banki w momencie założenia lokaty, nie zakładają automatycznie wspomnianego konta. Dlatego kolejnym, często spotykanym obostrzeniem, jest konieczność jego założenia w maksymalnie 30 dni od momentu założenia lokaty.

Warunek III: tylko nowi Klienci

W większości przypadków z ofert lokat o wysokim oprocentowaniu mogą skorzystać wyłącznie ci Klienci, którzy po raz pierwszy mają do czynienia z danym bankiem. Oczywiście niektóre podmioty wprowadza regulacje, w ramach których dana osoba nie powinna być Klientem banku w określonym, podanym w regulaminie dniu. Zasada ta dotyczy również nowych środków wpłacanych nie tylko na lokaty, ale i na rachunki oszczędnościowe.

Tym samym, oferty wysoko oprocentowanych (jak na bieżące realia) lokat terminowych, stają się swoistym narzędziem marketingowym. Niestety, rozpatrywanie ich w kategorii długotrwałych narzędzi uzyskiwania dochodów kapitałowych wciąż mija się z celem. Zwłaszcza, że ich czas trwania jest ograniczony.

Podsumowanie

Lokaty bankowe wciąż są mało opłacalną (w dalszej perspektywie) metodą inwestowania pieniędzy. Niemniej, pojawienie się lokat oprocentowanych na 4 procent, jest zapowiedzią pewnych zmian, wynikających z powolnego narastania inflacji. Szkoda tylko, że takie oferty nie pojawiały się rok, lub dwa lata wcześniej…

strona czasnakase.com.pl ułatwi Ci wybór i poszukiwania dobrych ofert.

Tuesday, September 10, 2019

Czym się różni windykator od komornika?

Kredytobiorcy zagrożeni procedurą windykacyjną lub komorniczą bardzo często nie wiedzą, w jaki sposób radzić sobie z obowiązkami dotyczącymi regulowania zobowiązania. Sprzedaż wierzytelności to dla niektórych dłużników szok, a komunikacja z firmami windykacyjnymi bywa niezwykle problematyczna. Czym się zatem różny windykator (firma windykacyjna) od komornika?

Problematyka kontaktu z firmami windykacyjnymi

Wierzytelności można sprzedawać, najczęściej w mocno zaniżonych kwotach wyspecjalizowanym podmiotom, tzw. przedsiębiorstwom windykacyjnym. Windykator nie posiada tak dużych uprawnień, jak komornik, a prowadzi jedynie zwykłą działalność gospodarczą, w której chodzi o maksymalizację zysków. Jeżeli długo nie opłacasz rachunków za telefon, media, rat kredytów konsumpcyjnych możesz się spodziewać w pierwszej kolejności kontaktu z windykatorem. Główne zadanie windykatora to wymuszenie spłaty zadłużenia, często nawet przeterminowanego. Z tego powodu wiele firm windykacyjnych celuje w osoby nieświadome. Firmy windykacyjne nie posiadają specjalnych uprawnień, nie mogą stosować żadnych form przymusu (to karalne, wymagane odpowiednie zgłoszenie i udokumentowanie. Przy nadużyciach ze strony windykatora szukaj pomocy u lokalnego rzecznika praw konsumenta. Windykatora spotkasz najczęściej przed rozprawą sądową. Wszystkie znaczące ustalenia, co do spłaty zaległości staraj się przenosić na papier ze względu na duże ryzyko nadużyć. Windykator absolutnie nie wejdzie do mieszkania, ani nie przejmie żadnego majątku, w tym ruchomości. Nie zgadzaj się na to. Tak naprawdę kredytobiorca nie musi w ogóle odpowiadać na pisma, telefonu windykatora, jeżeli nie chce. Prawo mówi o tym jednoznacznie.

Co robić przy kontakcie z komornikiem?

Komornik to nie windykator i posiada znacznie szersze, regulowane prawem uprawnienia, łącznie ze zdolnością do przejęcia majątku dłużnika. Z komornikiem się już nie negocjuje, ponieważ ten działa na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu. A zatem jego zadanie dotyczy zaspokojenia roszczeń. Komornik sądowy pojawia się już po firmie windykacyjnej, a każde zaniedbanie informacyjne w stosunku do urzędnika grozi nie tylko grzywną, ale również odpowiedzialnością karną. Dłużnik nie może przede wszystkim ukrywać przed komornikiem majątku. Wykrycie takiego postępowania to przestępstwo. Komornikowi tak naprawdę nie przekazuje się całego majątku. Chodzi o zapewnienie godnych warunków życia. Komornik nie zabierze rzeczy o niewielkiej wartości sentymentalnej, środków niezbędnych do wykonywania pracy, ubrania roboczego, bielizny. Nawet złożenie skargi na działania komornika nie przerywa procesu windykacyjnego.

Jak powinien działać dłużnik w problemach ekonomicznych?

Przede wszystkim szybko w odniesieniu do prowadzeniu negocjacji z wierzycielami. Od firm windykacyjnych nie musisz obierać telefonów, natomiast kontakt z komornikiem to już sprawa urzędowa, zagrożona grzywną lub ograniczeniem wolności w razie stosowania niedozwolonych praktyk dotyczących ukrywania majątku.

Thursday, June 27, 2019

Ciemna i jasna strona pożyczek chwilówek

Pożyczki chwilówki są bardzo popularne, ponieważ są łatwe do zdobycia, Twoja poprzednia historia kredytowa nie jest problemem dla kredytodawców i są one zazwyczaj dostarczane w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku. Czasami są one jedynym wyjściem, gdy ma miejsce nagły wypadek, nagła finansowa potrzeba, jak choroba lub jeśli musisz nagle zmienić miejsce zamieszkania. Są uważane za błogosławieństwo, a dostawcy pożyczek wydają się być niczym posłannicy boga.

Druga strona tych pożyczek nigdy nie jest brana pod uwagę. Efektywna roczna stopa procentowa lub roczna stopa procentowa może być bardzo wysoka, ponieważ oblicza stawkę złożoną od należnej opłaty obliczanej w ciągu roku, a składnik odsetkowy jest również pobierany od wszelkich opłat z góry, które zostały zapłacone jak opłata za rozpoczęcie lub opłatę za uczestnictwo.

Takie wydatki na pożyczkę nigdy nie są przewidywane, a pożyczkodawcy zostają uwięzieni w celu wzięcia większej ilości pożyczek - w celu spłaty poprzedniej pożyczki lub proszeni są o zwrócenie pożyczki na kolejny okres. Oba przypadki mogą być trudne.

Oczywiście, pożyczkodawcy mają swoją stronę historii. Przede wszystkim oczekuje się, że pożyczka zostanie udzielona na nie więcej niż kilka tygodni. Stawki te miały być ustalane na równi z kartami kredytowymi i innymi instrumentami kredytowymi, nie mogły jednak uzasadniać ryzyka, jakie kredytodawcy ponoszą za pożyczanie małych niezabezpieczonych kwot pieniężnych. Ich koszty operacyjne również nie zostaną pokryte.

Niemniej jednak, na wolnym rynku, gdzie królem jest konsument, jego interesy muszą być zabezpieczone za wszelką cenę. Organy regulacyjne na całym świecie wprowadzają pierwsze w historii zasady dotyczące pożyczek do wypłaty, aby pomóc kredytodawcom pozbawionym środków pieniężnych w popadnięciu w coraz większą pulę długów.

To tutaj doradca kredytowy przychodzi na ratunek. Jest znawcą pożyczki – dlatego rozumie, że nieświadomie byłeś ofiarą i rozumie, że chcesz wyjść, ale jesteś bezradny.

Firmy wypłacające pożyczki chwilówki pomogą kredytobiorcy ubiegać się o zwrot kosztów od dostawcy pożyczki w następujących okolicznościach… Jeśli kredytobiorca coraz bardziej czuje się zadłużony, co powoduje trudności z dotrzymaniem tygodniowych / miesięcznych rachunków i utrzymania gospodarstw domowych. Pożyczkodawcy automatycznie obciążają jego konto bankowe, nie pozostawiając żadnych środków na rutynowe wydatki albo gdy został on obciążony pożyczką, gdy był chory, nie miał pracy ani nie korzystał z zasiłków. Tak samo można się ubiegać o odszkodowanie jeśli w celu spłaty kredytobiorca musiał wziąć dodatkową pożyczkę lub zrezygnować z ważnej płatności za media, takie jak energia elektryczna itp., a nawet podatek.

Jeśli jednak takie rozliczenie nie jest możliwe, sprawa jest kierowana przez specjalistę ds. Roszczeń do rzecznika finansowego, który wyda swój niezależny werdykt, który zostanie przekazany i wyjaśniony pożyczkobiorcy przez specjalistę ds. roszczeń.