Thursday, March 11, 2021

Kredyty hipoteczne a zabezpieczenie spłaty zobowiązania

Przy kredytach hipotecznych bardzo istotnym zagadnieniem, o którym nie powinny zapominać osoby zainteresowane tego typu zobowiązaniami, jest zabezpieczenie spłaty długu. Jest ono bowiem wymagane, co wynika ze specyficznej konstrukcji kredytów hipotecznych. Wywołana jest ona faktem, że tego typu zadłużenia zazwyczaj obejmują dosyć wysokie sumy, a zatem potrzebne są dodatkowe działania ukierunkowane na tak zwaną ochronę interesów instytucji bankowych – trudno się dziwić, że kredytodawca chce się w jakiś sposób zabezpieczyć w przypadku długoterminowych zobowiązań na duże kwoty.

Dlaczego kredyty hipoteczne wymagają zabezpieczenia spłaty?

Jak już zostało wspomniane, ze względu na fakt, że kredyty hipoteczne zazwyczaj dotyczą wysokich kwot, które zwracane są bankom w długim okresie, stosuje się tutaj mechanizm zabezpieczenia spłaty. Zazwyczaj jest ono ustanawiane na nieruchomości – jeśli więc nie będziemy regulować należności, możemy stracić nasz lokal. Jest to z pewnością bardzo dotkliwa konsekwencja, której zadaniem jest dodatkowo pełnienie funkcji motywującej do spłacania rat. Trzeba zatem pamiętać, aby decyzje związane z kredytem hipotecznym podejmować w sposób odpowiedzialny – nie można brać na siebie długów, których nie jesteśmy w stanie spłacić. Dlatego właśnie niezbędna jest naprawdę rzetelna i skrupulatna analiza własnych finansów ukierunkowana na ocenę naszych możliwości związanych z zaciąganiem zobowiązań finansowych. Specyficzna konstrukcja kredytów hipotecznych sprawia, że należy minimalizować ryzyko wystąpienia jakichkolwiek komplikacji w sferze naszego budżetu. Taka ostrożność jest zresztą niezbędna przy wszystkich zobowiązaniach finansowych. Koniecznie należy pamiętać także o dokładnej analizie parametrów ofert kredytów hipotecznych, jakie są dostępne na rynku. Bez tego trudno jest bowiem podejmować trafione decyzje. Ponadto wszelkie gromadzone informacje trzeba ze sobą łączyć w całościowy obraz sytuacji. W finansach niejednokrotnie mamy do czynienia z mechanizmami, które sprawiają, że poszczególne elementy wzajemnie na siebie oddziałują. Jeżeli zastanawiamy się nad skorzystaniem z możliwości, jakie dają kredyty hipoteczne, musimy zaangażować się w proces decyzyjny.

Friday, January 8, 2021

Zalety kredytu gotówkowego

Potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki? W takim razie bardzo możliwe, że zdecydujesz się na wybór kredytu gotówkowego. Jakie są jego zalety?

Kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie, jeśli pojawiły się nieprzewidziane wydatki i potrzebujemy szybko dodatkowej gotówki. Jeśli nie mamy jej od kogo pożyczyć, wtedy warto po niego sięgnąć. Jego główną zaletą jest fakt, że proces kredytowy jest szybki i zazwyczaj trwa zaledwie kilka godzin. Wymaga też mało dokumentów, zazwyczaj bank wymaga tylko dokumentu tożsamości i dokumentu potwierdzającego nasze dochody. Dodatkową zaletą jest również fakt, że banku nie obchodzi przeznaczenie kredytu. Możemy wydać go na dowolny cel. Dodatkowo pieniądze otrzymujemy bardzo często w niedługim czasie po podpisaniu umowy i otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi. Zazwyczaj kwotę będziemy mogli otrzymać w gotówce lub przelewem na konto.

Co powinniśmy zrobić, żeby uzyskać kredyt gotówkowy? Przede wszystkim należy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy oraz przedłożyć zaświadczenie o zarobkach. Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą zazwyczaj przyda się PIT za ostatni rok podatkowy oraz wyniki za bieżący okres. Zazwyczaj pożyczki gotówkowe są też dość elastyczne pod kątem wysokości pożyczanej kwoty. Możemy otrzymać kwotę nawet rzędu kilkunastu tysięcy złotych. Zależy to oczywiście od naszych potrzeba oraz naszej zdolności kredytowej. Kredyty gotówkowe mają sporo zalet, nie należy jednak zapominać, że spłacając kredyt oddajemy nie tylko pożyczoną kwotę, ale i prowizję, oprocentowanie czy RRSO. Dlatego kwota ta będzie znacznie wyższa. Dlatego sam kredyt należy dobrze przemyśleć, podobnie jak wysokość kredytu. Zastanówmy się nad tym ile pieniędzy faktycznie potrzebujemy i podejmijmy taką decyzję, która nie wpędzi nas w kłopoty finansowe, w przeciwnym razie możemy żałować pochopnej decyzji. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości warto skontaktować się z pracownikiem banku i rozwiać je. W przeciwnym razie możemy podjąć złą decyzję, z którą będziemy musieli się borykać przez długi czas.

Dlatego na samym początku warto wziąć kartkę i długopis, spisać nasze dochody i wydatki i określić ile miesięcznie będziemy w stanie spłacać. Ustalenie rozsądnej kwoty, którą będziemy miesięcznie spłacać sprawi, że kredyt nie będzie dla nas przykrym obowiązkiem, który nas znaczącą obciąży, ale dodatkowym wydatkiem podjętym z całą odpowiedzialnością. Jak każdy poważniejszy wydatek powinniśmy go więc dokładnie przemyśleć. Zachowajmy zdrowy rozsądek.

Thursday, November 5, 2020

Czy trzeba obawiać się chwilówek?

Rynek chwilówek przeszedł ogrom pozytywnych zmian, szczególnie wpływających na bezpieczeństwo zadłużeniowe pożyczkobiorców. Czy trzeba się obawiać chwilówek po zamianach przepisów i po uwzględnieniu wytycznych pochodzących z ustawy o kredycie konsumenckim? Więcej szczegółów znajdziesz na http://www.pystyportfel.pl/.

Co wpłynęło najbardziej na rozwój sektora pozabankowego?

Na rynek chwilówek bardzo mocno wpłynęło ograniczenie kosztów pozaodsetkowych, które właściwie cały czas postępuje. To duży, systemowy problem, ponieważ wielu pożyczkobiorców zarabia niewiele, nie kwalifikuje się do współpracy z sektorem bankowości detalicznej, ani do programów socjalnych, a jednak wykazuje typowe potrzeby konsumpcyjne, wzmożone w pewnych okresach życia. Jeżeli zabraknie chwilówek ze względu na nieopłacalność podpisywania umów tacy pożyczkobiorcy stracą najbardziej i rozpoczną poszukiwania kapitału w mniej atrakcyjnych, a wręcz niebezpiecznych źródłach. Przy małych poziomach chwilówek, pożyczek krótkoterminowych nie musisz się nawet martwić o windykację z nieruchomości. Prawo ogranicza wyraźnie ten element. Można powiedzieć, w uproszczeniu, że za chwilówkę nie możesz stracić wszystkiego, jak to miało miejsce na początku rozruchu branży, głównie przez podejrzane, niezarejestrowane podmioty.

Potwierdzenie wiarygodności firm pożyczkowych

Teraz firmy pożyczkowe rejestrują się, jako spółki akcyjne, wnoszą kapitał zakładowy, wysyłają informacje do Komisji Nadzoru Finansowego, a często również do innych, powiązanych rejestrów. Firmy pożyczkowe wprowadzają coraz częściej dobre praktyki obsługi klienta, rozwijają blogi tematyczne, stawiają bardziej na marketing treści, zrozumienie potrzeb pożyczkobiorcy i na szybką wypłatę środków. Bezpieczeństwo konsumenta to priorytet ustaw związanych z rozwojem sektora pożyczek pozabankowych. Firmy pożyczkowe zmuszono nawet do bezwzględnej analizy zdolności kredytowej, jak ma to miejsce w bankach detalicznych. Oczywiście parabanki dalej akceptują nieco większy poziom ryzyka, ale wyłącznie po potwierdzeniu stabilnych dochodów.

Szybkie porównanie chwilówek, satysfakcji klientów

Chwilówek nie trzeba się również obawiać przez bardzo rozbudowane systemy porównywania satysfakcji klientów. Większość chwilówek zaciągniesz przez internet z opcją bezpłatnego przetestowania pożyczki z zerowym RRSO. Inne premie nie występują ze względu na ograniczenia w kształtowaniu kosztów pozaodsetkowych. Masz również czternaście ustawowych dni na całkowite wyjście z umowy i opcję refinansowania chwilówki, najczęściej jednorazową. Ten problem poruszyła nawet jedna z ostatnich tarcz antykryzysowych. Chwilówki charakteryzują się już podobnym poziomem bezpieczeństwa, co zwykłe kredyty gotówkowe, nie wymagają dużego formalnego zaangażowania i tak naprawdę nie robią problemów windykacyjnych, nie grożą niesamowitymi konsekwencjami ekonomicznymi, nawet przy typowych wpadkach finansowych. Co myślisz o bezpieczeństwie zaciągania chwilówek?

Tuesday, September 8, 2020

Chwilówki – co trzeba o nich wiedzieć?

Chwilówki to produkt, o którym słyszał najpewniej każdy, nawet jeśli nie interesuje się finansami i pożyczkami. Produkty te są szeroko reklamowane. W dalszym ciągu jednak wielu klientów nie wie, w jaki sposób one działają. Co powinniśmy wiedzieć o chwilówkach?

Wiele instytucji pozabankowych oferuje klientom zaciągnięcie pierwszego zobowiązania na konkurencyjnych warunkach. Wiąże się to np. z tym, że RRSO wynosi 0%. Jednak, aby pożyczka rzeczywiście była darmowa, konieczne jest spłacenie jej w czasie. W przeciwnym przypadku może czekać nas wysoka kara. Jak wygląda zazwyczaj procedura składania wniosku pożyczkowego? Często wystarczy podać kilka danych osobowych do umowy, nasze imię i nazwisko, numer dowodu osobistego, jak również zadeklarować ile wynoszą nasze miesięczne dochody. Co ciekawe, aby otrzymać chwilówkę wcale nie musimy mieć umowy o pracę, wystarczy umowa o dzieło. Dlatego rozwiązanie takie może być dodatkowo kuszące dla osób, które posiadają tego rodzaju umowę. Jednak niekiedy w takim przypadku bank może zażądać od nas dodatkowego poświadczenia w postaci np. zaświadczenia o dochodach.

Od czego będzie uzależnione udzielnie nam pożyczki? Przede wszystkim od kilku czynników, między innymi od tego, czy wypełnimy prawidłowo wniosek, kolejny istotny czynnik, to nasza historia kredytowa, chociaż nie każdy pożyczkodawca ją sprawdza. Zła historia w BIK może spowodować, że wniosek zostanie odrzucony. Ale uzależnione jest to od firmy. Dlatego warto przed złożeniem wniosku dowiedzieć się jakie są wymagania placówki, jeśli mamy problemy ze złą historią kredytowa, to możemy złożyć wniosek tam, gdzie aż tak nie zwracają na to uwagi. Zazwyczaj wnioskowanie o pożyczkę jest bezproblemowe, ale czasami bank wymaga od nas przedstawienia dodatkowej dokumentacji. Ma to miejsce zazwyczaj wtedy, gdy ma problemy z naszą weryfikacją lub, gdy dane podane we wniosku nie zgadzają się z tymi, które firma uzyskała w trakcie weryfikacji. Jeśli dojdzie do takiej sytuacji i pożyczkodawca nas o tym poinformuje, warto złożyć brakujące dokumenty, w przeciwnym razie pożyczka może zostać anulowana.

Co jeszcze powinniśmy wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki? Dobra pożyczka to nie tylko taka, która dostępna jest dla każdego. Powinna ona cechować się niskim oprocentowaniem, jak również możliwością odstąpienia od umowy albo długim czasem spłaty zadłużenia. Nie bez znaczenia są też inne kwestie. Pamiętajmy o tym, że nie wszystkie pożyczki zaciągnięte przez internet są darmowe. Niektóre z nich są oprocentowane, a także obwarowane dodatkowymi opłatami, niektóre żądają też np. przelewów weryfikacyjnych. Dlatego, zanim zdecydujemy się na zadłużenie, sprawdźmy i przeliczmy wszelkie koszty. Może nie będą one zbyt duże, ale lepiej wiedzieć, że w ogóle są, niż zostać nieprzyjemnie zaskoczonym. O wszystko warto zapytać jeszcze na samym początku, a później dokładnie przeczytać umowę, by upewnić się, że znajdują się tam wszelkie informacje, które zgodne są z tym, co ustaliliśmy. Selekcja i ostrożność na każdym z etapów podejmowania decyzji ustrzeże nas przed pochopnym zobowiązaniem. Prześledźmy więc wszelkie szczegóły. Zwłaszcza termin spłaty, kwotę, jak również dowiedzmy się, czy istnieje obowiązek wzięcia ubezpieczenia albo z ewentualnie innych usług, które podwyższą ogólne koszty. Powinniśmy również dowiedzieć się, czy istnieje możliwość odstąpienia od umowy. Jest to bardzo ważne, na wypadek, gdybyśmy się rozmyślili.

Wednesday, June 17, 2020

W jaki sposób firmy pożyczkowe przyciągają do chwilówki?

Pozyskanie klienta w sektorze pozabankowym nie jest zbyt prostym zadaniem i wymaga przygotowania sieci partnerskich, udziału pośredników, a najczęściej obniżenia kosztów pozaodsetkowych i szybkiego rozpatrywania wniosków, zobacz najlepsze oferty na 17banków.com.

Relacje między firmą pożyczkową, a klientem

Większość firm pożyczkowych za porównywarkami multimedialnymi dysponuje w katalogu usług chwilówkami bezpłatnymi dla nowych pożyczkobiorców. To racjonalne podejście, ponieważ umożliwia zbudowanie wstępnej relacji, potwierdzenia tożsamości. O co chodzi w bezpłatnej chwilówce, za 0 złotych? Klient otrzymuje kapitał, który musi spłacić w terminie i nie ponosi przy tym żadnych dodatkowych kosztów. Jeżeli wystąpi opóźnienie w spłacie parabank najczęściej stosuje wszelkie koszty standardowe i windykacyjne związane ze złamaniem postanowień regulaminu. Krótko mówiąc przy korzystaniu z chwilówki bezpłatnej, pierwszej lepiej spłacaj zobowiązanie terminowo, aby nie narazić się na dodatkowe opłaty. Na polskim rynku można zauważyć wyraźnie wzrost średniego poziomu chwilówki od poziomów około 700 złotych w 2010 roku, do około 2000 złotych i ponad obecnie. Działa tutaj mechanizm inflacyjny, rosnące potrzeby konsumpcyjne, wysoki poziom wejścia na rynek bankowości detalicznej dla klientów bez solidnej zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe muszą również optymalizować działalność pod ograniczenia wynikające z kosztów pozaodsetkowych. Wartość kosztów pozaodsetkowych stale się zmniejsza, chociażby pod presją Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w czasie kryzysu gospodarczego. Po ogłoszeniu większych zmian w 2016 roku branża przeżyła wstrząs i praktycznie wszystkie parabanki przeniosły się do przestrzeni online i zamknęły oddziały stacjonarne, opcję dojazdu do klienta i podobne usługi bezpośrednie. Ustawodawca wszystkie usługi związał z ogólnymi kosztami pozaodsetkowymi i oczywiście limitem.

Na czym skupiają się marki parabankowe?

Firmy pożyczkowe stawiają na lojalność, na utrzymanie pożyczkobiorcy możliwie najdłużej przy marce. Z tego powodu powstaje wiele brandów dla jednej korporacji. Lojalność to ciekawy potencjał, ponieważ po spłacie chwilówki otrzymujesz coraz wyższe limity, dochodzące nawet do kilku tysięcy złotych z mocno ograniczonymi formalnościami przy rozpatrywaniu wniosku. To dobra alternatywa dla kredytu gotówkowego. Firmom pożyczkowym przypisano dość ostre normy, chociażby pod względem rejestracji w KNF, wprowadzenia kapitału zakładowego do 200 000 złotych, unikania klauzul abuzywnych w umowach. W razie wykrycia nieprawidłowości, co do zbiorowych interesów konsumentów UOKiK praktycznie blokuje działalność. Interesy konsumenta, pożyczkobiorcy stawia się zatem na pierwszym miejscu.

Krótka charakterystyka rynku firm pożyczkowych

Rynek firm pożyczkowych specjalizuje się również w obsłudze konkretnych grup klientów, chociażby rolników, studentów, emerytów, rencistów, osób z potwierdzonymi, pewnymi dochodami. Parabanki akceptują nawet „dochody” wynikające z programów socjalnych.